銀行員老實說:錢存大銀行 未來貸款難

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你的薪水存入哪一家銀行?是大型行庫?還是郵局?當地的信用合作社?哪個才能錢滾錢?

銀行員老實說:錢存大銀行 未來貸款難

薪資轉帳的帳戶被銀行員簡稱為「薪資轉帳戶」,在多數情況下,這種帳戶應該就是主要的交易行庫。

那麼你為什麼把這家銀行當做主要交易行庫?因為不管去哪裡,都有○○銀行,很方便;因為公司規定○○銀行;爸媽都使用○○銀行⋯⋯等各種的理由,但大家的動機說穿了,也沒什麼大不了,多數情況都是「反正就這樣」。

假如因為選擇的銀行不同,錢滾錢的方法也大不相同的話,大家會怎麼做?如果因為你挑的銀行,讓你變成有錢人,或完全存不了錢⋯⋯如果知道會有這兩種結局,大家應該不會因為「反正就是這樣⋯⋯」而妄下決定。

先來看看會有什麼結局!

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不管怎樣就是挑「大型行庫」的人
這些人的鈔票不管如何也不會變多,他們再怎麼努力工作,生活也不會好轉,即使收入增加,生活仍然無藥可救,我在大型行庫工作了二十五年,遇到過很多這種人。

銀行不是提款的地方
我在山形縣的鄉下小鎮長大,念大學的時後才來東京,大學一畢業,就進入三井銀行服務,先後擔任過橫濱與東京的分行經理。超人氣電視劇《半澤直樹》所描述的銀行工作血淚史,我都親身體驗過。

而且我對於許多人在建構資產時,銀行究竟占有多麼重要的分量,更是了然於心。我在四十八歲時,把二十五年的銀行員生涯畫下句點,現在坐擁六棟公寓、七十八間房,一年靠收租就賺進數千萬元。

身為銀行員與投資者,我既了解銀行對客戶的「貸款」立場,也了解屋主向銀行「借貸」的立場,這都是我的特點。然而,長年服務於大型行庫的我居然說:「把大型行庫當成主要交易銀行的人,一輩子存不到錢。」很多人聽見,都會嚇一跳地問:「到底是怎麼回事?」

在我解釋為何不能在大型行庫存錢之前,請大家先想想看,銀行到底有什麼功用?銀行不是一個只能提款的地方。銀行是一個借錢的地方。

「我不是老闆,不需要借錢。」可能很多人會這麼認為。那麼「房屋貸款」要從哪裡來?還有「汽車貸款」?子女的「助學貸款」?尤其在買房子的時候,大家應該都毫不猶豫地申辦房屋貸款,向銀行借錢。

我們再往前進一步探討,即便現在是一名上班族,但將來說不定想獨立創業、想開店,這時就需要向銀行借錢,籌措創業與開店資金。說不定買下的房屋將來要出租,也可能計畫再買一棟房子,靠租金來繳兩棟房子的貸款。即使繳不到房貸全額,還是可以靠租金打發大部分的房貸,不費吹灰之力就擁有兩棟房子。像這種時候,銀行的「房屋貸款」就派得上用場。

成功人士的共通性只有一點。向銀行借錢,然後善加利用。只要這麼做,即使現在年收入很低,鈔票也肯定會增加。

為什麼大型行庫不好?
即使現在沒有借錢的需求,但將來的事,誰也說不準,可能到時候才會想到買房子、讓子女念私立學校、自行創業、開店等。到時候最頭痛的莫過於「沒有錢」「借不到錢」,讓自己與家人完全喪失了選擇的機會。大家經常聽到「前途茫茫」這樣的話,其實就是人生毫無選擇的意思。

只能照這樣子繼續在現在的公司上班⋯⋯想買房、想創業,就是沒有錢⋯⋯一旦生病,就沒辦法養家⋯⋯如果陷入毫無選擇的泥沼中,許多事就得被迫放棄。反之,擁有多種選項的人生才會有樂趣,可以拓展自己人生無限的可能性,有「想做」的事就放膽挑戰,還可以在子女挑選的未來道路,助上一臂之力。

許多人還猶豫不決自己將來想做什麼,但沒有關係,因為誰都不知道將來的事,但有想做的事,卻無法如願,才是令人遺憾。正因為這樣,你一定要具備金錢知識,做好準備。為了增加未來的選項,以下兩點很重要:
1. 錢要好好存起來。
2. 學會怎樣向銀行借錢。
只要做到這兩點,你將來的日子就可以隨心所欲了。

現在回來原先的話題,為何不要選大型行庫?
因為大型行庫只與生活經濟穩定的人交易,如大企業員工與公務員。這些人的收入高又穩定,未來有保障,根本不需要借錢,這是大型行庫的真心話。

那麼在大企業服務的人是否就可選擇大型行庫?沒這麼便宜的事。我在銀行服務二十五年,後來為了創業而向自己服務過的銀行申辦公司戶頭,還是得經過一番審查。而且更嚴格。自行創業需要貸款,大型行庫並不會輕易貸款給你,即使提出曾在大企業服務的證明,都幫不上忙。

那麼應該選擇哪種銀行做為自己的主要交易行庫?
出乎意料,是信用合作社。信用合作社多以地區型商店、中小企業服務的上班族為主要客戶來源。同樣的存款金額,在大型行庫不會被當成一回事,卻會被信用合作社當成「主顧」,定期往來的話,甚至有專人服務。

信用合作社會配合你今後的生涯規畫,提供各種諮詢服務,如果雙方關係良好,將來在你需要時,信用合作社提供貸款的可能性就會大增。也就是說,將「薪資轉帳戶」選擇在大型行庫或信用合作社開戶,對你的未來有巨大性的影響。


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