刷卡常透支嗎 用小信封袋就能幫助你

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理財的最基本條件,就是要留得下財,才有財可以理!自己試過很多種方式,但最終都過不去「懶」這一關,雖然沒變卡債族,卻也不時處於花光光心慌慌的狀態。

刷卡常透支嗎 用小信封袋就能幫助你

圖片來源:Images Money樂威壯

以下是本人親身實驗成功後的懶人理財法!

請用真實的紙本記帳

雖然Excel演算很聰明、雖然手機APP操作上很即時,但是個人覺得唯有靠自己親手書寫出來的數字,才有感覺!

如果只是盯著電腦或是手機上的帳本,跟生活還是有距離感。所以建議找一本看對眼的筆記本,然後這一年就好好使用它,喜歡手繪的朋友還可以把帳本整理成最獨一無二的心情記事。

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請忠實的寫下年度必要花費

這是第一步,也是整個理財計畫中最麻煩的一步,但請相信我,跨過這個階段之後就是海闊天空啦!

所謂的年度必要花費,不是指旅遊或是購物,而是一定要付,收到帳單會嚇一跳的大筆開銷,例如:所得稅、汽車稅金保險、人的保險、學費........

這種通常數字很大的開銷,請不要再逃避忽略他們了,勇敢找出之前資料,盡力把每一項正確數字補齊,保持寧可多繳也不要短少的原則去登記,逐筆檢查。

接著把這些數字除以12(個月),算出每個月平均金額,然後每一筆開銷的後方可以備註發生月份來提醒自己。

配合發薪日找出自己每月的週期

假設每個月的5號是發薪日,那可以用1號或5號當起點;不過我個人是偏好好記一點的算法,所以我用1號做起點。

找出適合自己的週期之後,以後就請固定用同一周期切算,然後請按照下列公式填入自己實際的數字或增減公式項目:

(實際收入-年度必要月平均-當月房租/貸-當月學費-車位租金-水電瓦斯-儲蓄)/4

以上算出來的數字,就是「每一週」可以放進錢包花的數字!

如果計算出來的數字是負數(登愣),代表需要回頭調整花費,坦誠突破自己的心防,冷靜找出是否該刪減或控制哪筆開銷。

下面再稍稍補充一下公式裡的每個單項:

1、實際收入:請使用每個月真正拿到的數字。

2、年度必要月平均:就是前一段我們辛苦抓的數字。

3、當月房租/貸:如果你沒有這項,恭喜你!

4、當月學費月費:如果你也沒這項,再恭喜一次!

5、車位租金:如果沒有這項,我超級羨慕你的!

6、水電瓦斯:因為這項我控制得極低,所以直接豪氣地扣掉。

7、儲蓄:這個超重要!請至少扣除實際收入的10%,愈多愈好!

因為每個月有四週,所以直接除以4。

另外在我的帳本裡頭,會另外簡單記錄當月買了些什麼「非必需品」,這部分我是直接劃分成小孩、自己、家庭用這三個類別下去記錄,可以稍微提醒自己這個月會不會買太多或是買太少了~哈哈!

請另外準備一個信用卡專用袋

銀行絕對是遇雨就猛收傘的!所以想要拿銀行好處需要搭配絕高自制力。

以前看過一本書講得很對,使用信用卡消費是切斷大腦對於金錢的感覺,因為結帳當下拿在手上的不是鈔票,而是一張沒有溫度卻誘人的塑膠卡。

剛好個人我也很缺自制力,但是我又好想要搶搭活動好康,怎麼辦呢?請留下刷卡的簽單,回家後從錢包裡拿出跟刷卡的數字一樣的現金出來,把現金跟簽單放進另一個袋子保存,等信用卡帳單來的時候再拿出來付!這樣的話就不用等到信用卡帳單時付不出來,同時也感受到錢包變薄了。

雖然信用卡另外整理有點兒麻煩,但這招的確成功降低了我亂買的慾望,因為我知道刷完的下一刻就是要從錢包拿出剛剛刷卡的數字,感覺不好。

對了,還有一點很容易花光光的漏洞,就是在網路上使用信用卡消費,強烈建議買完當下請立即拿小紙條記錄明細跟日期,連同現金也放袋子,這樣才能夠有效斷絕花光光的回頭路,努力指引自己邁向踏實的美好未來吧!

人類的慾望何止是無窮,根本就是無底洞啊,但也是這些慾望在刺激著我們要更努力去達成,所以適時滿足自己,又不傷害到未來很重要。


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