修屋頂 、繳學費、去度假 如何精算出最好決定

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所属分类:人際互動

假設在某個下大雨的晚上,你下班回家發現屋頂嚴重漏水,雨水沿著客廳牆壁流進來,你樓下的房客在你的電話留言說臥室淹水了....

修屋頂 、繳學費、去度假  如何精算出最好決定

圖片來源: HypnoArt 樂威壯

這可能和下雨有關,但絕對和你家客廳上方的屋頂漏洞無關。你不想馬上處理,於是跑去看郵件,其中有一份帳單提醒你要繳兒子的大學學費。繳費方式有幾種,但你現在不想花心思在上面,所以你把帳單放旁邊,打開其他信封,其中有兩封廣告信件讓你意識到現在的利率是近期新低,是該重新貸款的時候了。正當你思考重新貸款也許能幫你繳清兒子的學費時,你太太回家,說她受夠了這種天氣,提議全家應該儘快找個風和日麗的地方度假,一家人實在很久沒安排度假活動了,她還提醒你,兒子秋天就要離開家上大學,你承諾過要搬到市中心換間小房子住,應該趁房價還在上漲的時候,考慮賣掉這間房子。

也許我的描述有些誇張,你也許從沒碰過這種屋漏偏逢連夜雨的情況,不過在現實中,我們經常面臨種種財務挑戰與機會,很多時候必須同時做出多個環環相扣的決策。這個時候更需要使用現值分析,但首先你得釐清你有哪些選項。 那該怎麼做呢?這沒有一定的公式。我通常會先辨識核心問題,並根據成本與效益發生的時間排序整理,再思考哪些問題可以獨立處理,哪些問題因為高度相關需要一起處理。

在這個例子中,你很可能會說所有決策都相關,修理屋頂、修理樓下的公寓、去度假的同時還要繳兒子的大學學費,這些都需要錢,但因為身上的錢有限,所以必須把所有問題綜合起來考慮。這個想法基本上沒錯,但我仍然認為要先清楚了解問題的優先順序,這麼做有時有助於做出其他問題的決策。

面臨上述這種問題如洪水湧至的實際情況,不同的人會對這些問題排出不同的優先順序,對我而言,我第一優先處理的是房客和客廳屋頂漏水問題。首先,我要判斷問題的嚴重程度,還有要花多少錢修理。不處理這些問題的後果大到不能忽視,而且它的後果會立刻浮現,並持續很長的時間,包括失去房客和房租收入、溼氣對房子造成的嚴重損害、未來出現暴風雨時會更嚴重等等。

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度假需求當然也和天氣有關,但必須等到知道修理屋頂和樓下水管的成本之後,才需要考量如何規劃度假與成行時間;至於大學學費、重新貸款,以及搬家到市中心等明顯是相關的長期決策,現值分析會扮演重要角色,但這些決策可以改天考慮,希望那天別像今天下著大雨。


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